近日，在中国人民银行惠州市分行的指导下，兴业银行惠州分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流平台”），结合该行创新推出的企业资金流信用信息产品AI解读报告智能体（以下简称“企业资金流AI解读智能体”），为惠州市某金属科技有限公司发放1000万元流动资金贷款，期限1年。该笔贷款的成功落地，是兴业银行深化资金流平台应用、以数智化手段精准服务科创企业的又一重要突破，也是金融力量助推惠州人工智能与机器人产业发展的生动实践。
数据增信破“两缺”，科创企业融资提速
惠州市某金属科技有限公司专注于金属制品研发制造，产品广泛应用于工业机器人、智能无人飞行器及智能穿戴等前沿领域。当前惠州举全市之力发展人工智能和机器人产业，企业订单持续增长，却面临缺乏传统抵押物、缺乏完整信用画像的“两缺”困境，在传统信贷模式下难以获得足额融资。
获悉需求后，兴业银行惠州分行主动上门对接。经企业授权，银行通过资金流平台快速调取其资金流信用信息报告。该平台由人民银行统筹建设、征信中心负责运维，2024年10月上线运行；平台打通银行、第三方支付机构数据通道，整合企业对公资金流水、商贸交易、公用事业缴费等多维度资金信息，可动态刻画企业经营态势、偿债水平与履约情况，为金融机构信用评估提供数据支撑。
在此基础上，兴业银行进一步推出了企业资金流AI解读智能体，对资金流数据进行智能化分析。该智能体以生成式AI技术为核心底座，聚焦《企业账户资金流信用信息明细汇总产品》《企业账户资金流信用信息报告》两类核心产品，从核心结论、经营状况、收支特征、负债与履约能力、关键风险提示、核心核查建议六大维度凝练数据价值，实现从“数据原始呈现”到“智能洞察输出”的转变。经智能体分析，该企业经营稳定、现金流健康、回款及时，且无重大异常风险特征。结合其产品在人工智能与机器人产业链中的关键地位，银行迅速完成风险评估与授信审批，以“实控人个人连带责任保证担保”方式，核定1000万元流动资金贷款，及时满足企业生产周转需求。
从“看抵押”到“看数据”，数智融合激活科创动能
自资金流平台上线以来，兴业银行惠州分行在中国人民银行惠州市分行指导下积极推动平台应用，并于2026年2月正式推广企业资金流AI解读智能体。该智能体为客户经理、授信审批人员提供了强大的伴随式分析工具，可将原本庞杂的资金流数据自动转化为直观的风险提示、趋势分析及信用亮点，有效赋能客户尽调、授信审批、贷后管理等业务场景。
“以往分析一份企业资金流报告需要逐项核对大量数据条目，耗时较长且容易遗漏关键信息。现在通过AI解读智能体，几分钟内即可获得结构清晰、重点突出的分析报告，大幅提升了工作效率和判断准确性。”兴业银行惠州分行相关负责人表示。依托智能体的前瞻风控能力，银行还能识别企业资金流中的潜在异常数据特征，推动风险预警从“事后处置”向“事前预判、事中监测”转变。
乘势而上，金融活水浇灌“AI+”产业沃土
2026年4月2日，惠州市人工智能和机器人发展局正式揭牌成立，惠州市政府工作报告明确提出“举全市之力打造人工智能和机器人产业”。该企业产品在工业机器人制造和智能无人飞行器制造等领域的广泛应用，使其成为产业链中的重要一环。此次借助资金流平台与AI解读智能体获得高效融资支持，正是金融力量主动融入惠州AI产业发展大局的务实举措。
兴业银行惠州分行相关负责人表示，将持续深化资金流平台与企业资金流AI解读智能体的融合应用，聚焦人工智能和机器人等重点产业，加大对科创型中小微企业的信贷支持力度，以数智化金融服务助力惠州实体经济高质量发展。
文：张苑琪、莫锦容
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